こどもの未成年口座を活用しよう

カブスルの娘は現在 9歳(小3)ですが、0歳のときに証券会社に赤ちゃん名義の口座(未成年口座)を開いて 株式投資を行っています。(親権者が代理で取引)

損失をだしている年もありますが、トータルでは大きな資産の増額に。
定期預金の金利や学資保険では こどもの資産は増えない!と考え、株式投資を選択してます。

年数 売買損益 配当金 増えた資産(累計)
2025年
2/5時点
8万9,845円 512円 148万1,113円
2024年 71万6,649円 10万4,367円 139万756円
2023年 30万1,921円 2万6,591円 56万9,740円
2022年 -30万9,849円 4万9,677円 24万1,228円
2021年 21万8,797円 9,162円 50万1,040円
2020年 23万3,995円 1万116円 27万3,081円
2019年 -6,136円 2,000円 2万8,970円
2017年 3万1,606円 1,500円 3万3,106円

赤ちゃん

大切な我が子も これからの時代、人生の3大資金(住宅・教育・老後)を確保するため、資産運用が必須になってきます。

大切な資産をなるべく減らさぬよう、守り気味の投資をしています。

こどもに、株主優待や配当金を通して株式投資を身近に感じてもらい、自分自身で考えて資産を運用してもらうのが最終目標です。

参考までに、未成年口座の保有株も公開しています。

こども一人にかかる教育費は約1,000万円

文部科学省が公表している「子どもの学習費調査」によると、こども一人にかかる教育費はすべて公立で約1,000万円と言われています。(平成30年度)

こどもの教育費

子どもの学習費調査によると、毎月かかる教育費は公立/私立で下記の通りです。(平成30年度)

  幼稚園 小学校 中学校 高校 大学
公立 1万9,000円 2万7,000円 4万1,000円 3万8,000円 9万6,000円
(国公立)
私立 4万4千円 13万3,000円 11万7,000円 8万1,000円 12万7,000円
(私立文系)

大切なこどもに、なるべく教育の機会を持ってもらう為、教育資金を確保しておくことは大切です。

銀行預金では資産は ほぼ増えない!

銀行の預金金利が低い現代では、お金を銀行に預けているだけでは資産は増えません!

銀行 定期預金(3年) 通常預金
ゆうちょ銀行 0.15% 0.1%
三井住友銀行 0.15% 0.1%
みずほ銀行 0.15% 0.1%

一方、株式投資の配当利回りは、平均で2.32%です。(プライム上場・加重平均 / 2024.9.11調べ)

100万円を一年間、銀行と配当金で運用した場合にもらえる配当金と利子の金額です。

銀行 利回り 配当金
利子
平均の配当利回り 2.32% 23,200円
定期預金金利(3年) 0.15% 1,500円
通常預金金利 0.1% 1,000円

2023年から徐々に各銀行の預金金利が上昇していますが、ゆうちょ銀行の通常預金に100万円を預けて3年間で増える金利は、わずか3,003円です。3年の定期預金でも4,507円しか増えず。

銀行に預けるだけでは、昨今の物価高と比較して資産が増えないので、資産運用を行う必要性があります。

投資期間が長いほど受取配当金は多くなる

個人投資家がプロといわれる機関投資家に比べて、有利な点は「時間を味方につけられること」です。(機関投資家は運用実績をつくるため、どこかで売却する)

なかでも、未成年は投資期間を長くとることが可能です!

人生80年と考えれば・・・

  • 0歳なら、80年間 運用ができる!!
  • 20歳なら、60年間 運用ができる!
  • 60歳なら、20年間 運用ができる

運用できる期間が長いほど、受け取れる配当金の金額も大きくなります。

ワンポイント

購入資金10万円、配当利回り4%の株を購入した場合(配当金は変わらないと仮定)

  • 1年目:配当金 4,000円
  • 2年目:配当金 4,000円、累計 8,000円
  • 20年目:配当金の累計 8万円
  • 25年目:配当金の累計 10万円
  • 60年目:配当金の累計 24万円

25年間 配当金をもらい続ければ配当金の合計金額は10万円となり、購入価格(10万円)と同じになります。(元本回収)

保有株が買値より上昇していれば、さらにキャピタルゲイン(売買の差額の利益)も得られますし、仮に下落していても配当金だけで元本は回収しているので、資産はプラスになります。

利回りから元本回収年数を計算 = 100% ÷ 4% = 25年

未成年口座でもらった配当金は20.3万円

カブスルの娘(9歳)が、これまでにもらった「配当金」の総額は20万3,413円になります。(2024.12.31時点)

配当利回りは元本の130万円で計算すると、15.65%に。

投資資金は出産時のお祝い金や生前贈与でもらった130万円。

銀行の預金金利や学資保険よりも良い利回りで運用できています。

130万円をゆうちょ銀行の定期預金(3年/0.15%)で9年間運用すると、つく利子は1万7,656円となります。通常預金(0.1%)なら利子は1万1,747円に。

赤ちゃん名義の口座が開設できる証券会社

赤ちゃん

赤ちゃん名義の口座(未成年口座)が開設できる証券会社は限られています。

どこの証券会社でも未成年口座が開設できるわけではありません。

2024.7.30調べ
証券会社 親権者の
口座開設
未成年
の取引
取引主体
マネックス証券 必要 可能
  • 口座開設時に登録した「法定代理人」が取引を行う
  • 未成年者が取引を行う場合、「未成年者の取引に関する同意書」を提出
SBI証券 必要 可能
  • 取引主体が未成年者:「未成年口座開設及び取引に関する同意書」を提出
  • 取引主体が親権者:「未成年口座開設及び取引に関する申込書」を提出
岡三オンライン 不要 不可
  • 口座開設時に登録した「法定代理人」が取引を行う
松井証券 必要 不可
  • 口座開設時に登録した「法定代理人」が取引を行う
楽天証券 必要 可能
  • 原則として、親権者
  • 未成年者が満15歳以上の場合、未成年本人を取引主体者とすることが可能
GMOクリック証券 必要 原則、不可
  • 原則、親権者または未成年後見人
大和コネクト証券 不要 可能
  • 取引主体者は口座名義人(未成年)本人
  • 中学生から取引主体者に!

親権者という言葉や口座開設の流れなど、詳しい説明は下記の参考ページで行っています。

未成年口座はマネックス証券がメイン

上記の未成年口座の中で、マネックス証券をメイン口座としています。

選んだ理由

マネックス証券はリスク管理に便利な注文システムがいくつか用意されています。

資産運用の最大の敵は「損失」なので、損をだすにしても最小にできるようリスクをコントロールしています。(損失ゼロは無理)

参考までに

なお、IPO当選狙いで複数の未成年口座を開設しています。

  • 2015年11月に開設:マネックス証券
    カブスルのIPO当選回数が多い!IPOに2回当選!
  • 2015年11月に開設:SBI証券
    カブスルのIPO当選回数が多い!IPOに6回当選!
  • 2018年7月に開設:岡三オンライン
    幹事数が多く、IPOの抽選資金が不要!
  • 2019年12月に開設:松井証券
    幹事数が増加傾向で、IPOの抽選資金が不要!IPOに2回当選!
  • 2020年1月に開設:楽天証券
    IPO当選狙い。IPOに2回当選!

運用して分かった!未成年口座は基礎控除48万円が大きい!

未成年口座を運用してて、ひとつ大きな事実に気づきました。

それは、確定申告をすると、基礎控除48万円がつくということです。
(確定申告で還付金がもどってくる)

控えをみて間違いに気づき修正。2024年分の還付金は10.4万円でした。

カンタンに言うと、給与所得がある大人の口座よりも、税金の還付金を受けやすい!ということです。分かりづらいと思いますが、文章的に長くなるので、参考記事にて詳しく紹介しています。

未成年口座の保有株

こどもに、株主優待や配当金を通して株式投資を身近に感じてもらうのが目標です。

よって、こどもがもらって喜ぶ株主優待がメイン(守りの投資)ですが、基礎控除48万円も大きいので、リスクをとってリターンを狙えるグロース株も保有(攻めの投資)しています。

未成年口座で長期保有を目的としている保有株です。
株主優待目当ての保有が多いです。

2024年10月 時点(9歳)
銘柄 購入日 コメント
マネックスGP(8698) 2023年
10月~
日本電信電話/NTT(9432) 2020年
10月~
  • 安定的な配当金 & 成長投資
  • 長期的に配当金をもらいつづける予定です
  • もらった配当金:2,949円(2024.6時点)
イオンモール(8905) 2021年
7月~
  • 優待は3,000円のイオンギフトカード ブログ
  • 娘はイオンでの買い物に利用しています
  • もらった配当金:1.2万円(2024.10時点)
イオンファンタジー(4343) 2022年
6月~
  • 株主優待は3,000円の施設利用券 ブログ
  • 娘はよくばりパスで、太鼓の達人をやってます
  • もらった配当金:4,516円(2024.11時点)
西松屋チェーン(7545) 2024年
3月~
  • 株主優待は年2,000円の商品券
  • 8歳になりオシャレに目覚める。お小遣いと優待で服を購入
  • もらった配当金:1,196円(2024.11時点)
セリア(2782) 2024年
2月~
  • 株主優待復活狙いで保有。配当金もらいながら待ち
  • もらった配当金:2,789円(2024.6時点)
スパイダープラス(4192) 2022年
5月~
  • タブレットで建設現場の図面のペーパーレス化。将来性に期待して長期保有
  • 配当金、株主優待なし
タカラトミー(7867) 2020年
2月~
  • 株主優待のオモチャから株主優待に興味をもってもらいたいと願っています。(株は経験を積むのが大事
  • 2020年のコロナショック時にナンピン買い ブログ
    平均購入単価は1,202円から882円に。その後ナンピン分を売却
  • ミニカーを飾っています。娘というより父親が眺めているかも
  • もらった配当金:12,293円(2024.8時点)
  • 2024年8月に利益確定(13.5万円の利益/+65.9%)

他にもいくつか保有しています。

株の売買を記録できるエクセルも無料配布しています。
便利だと思いますので、是非ご利用ください。

保有株

もらった株主優待

もらった株主優待の一部です。

企業名 株主優待
イオンモール イオンギフトカード(3,000円)
サツドラHD カタログギフト
タカラトミー ミニカー
イオンファンタジー 3,000円の施設利用券

ちなみに、ずっと保有していますので毎年 株主優待をもらっています。

子供のIPOチャレンジポイントで複数当選!

SBI証券に未成年口座を開設し、IPOに参加しています。

2020年7月に貯めたポイントを390P利用して、人気IPOのモダリスに300株当選しました!

未成年口座で300株当選

確定利益は28万9,010円と大きな利益となりました。

小学校の入学式より娘に売買権を引き継ぐ

2022年4月6日。娘の小学校の入学式。
この日より、マネックス証券の未成年口座を娘に運用してもらうことにしました。

娘に運用を任せる理由は3つ。

  1. 自分で考えるチカラを身につけてほしい
  2. 少しでも周りのニュースに興味を持ってほしい
  3. 株式投資に慣れて欲しい

まぁ、あとはマイナス運用だと怒られるので、自己責任で運用してほしいというのもあります(笑)

株主優待や配当金、持ち株の損益などで株式投資の楽しさを知ってほしいと思います。
そして、政治やニュースにも関心を持ってくれたら良いなぁと。


未成年口座に興味を持っている方は、下記の記事を参考にしてみてください。

基礎控除で節税しやすく、積極的に活用されることをおすすめします。

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