新NISAの活用方法は4つ。IPO投資も活用

金融商品別、リスクとリターンの関係

NISA対象の金融商品を、リスクとリターンの関係図にすると下記のようになります。

上記の図は大体の金融商品のイメージです。

ただし、株式投資は経験などにより リスクコントロールができるようになると投資のパフォーマンスが上がります。

投資信託も選んだ商品次第になりそうですし、為替リスクなど外的な要因によるリスクも発生します。

目的別のNISA活用法一覧

目的別で考えると、下記の活用方法になります。

参考までに、カブスルは「IPOで大きな利益を狙う」を選択しています。（あとで詳しく説明）

損失を覚悟し、利益を最大限に得る

リスクをとって、最大限の値上がり益を狙います。（ハイリスク・ハイリターン）

譲渡益がいくらになっても税金が発生しないので、その利益がまるまる得られるのが魅力です。

向いている金融商品は、「国内株式」や「外国株式」。
日本株よりも外国株の方がハイリスク・ハイリターンになりやすいです。

（例）NISA口座で100万円で購入した株が150万円になり、売却した場合。

投資信託の場合は「新興国に重点を置いている投資信託」や積極投資をしている「利益追求型の投資信託（アクティブファンド）」が向いています。

自分で行うのが「株式投資」。
プロに任せるのが「投資信託」。

上記の金融商品はリターンも大きいですが、リスクも大きいので株式投資ではリスク管理が必要になり、投資信託は信託選びが重要になります。

損失を避け、安定的な利益を得る

NISA口座で損失を出した場合、他の口座で得た利益などと損益通算ができません。
また、大切な資産も減ってしまいます。

リスクを避けたい場合、「バランス型の投資信託」がおすすめです。
（ローリスク・ローリターン）

バランス型の投資信託では、株式の他にリスクが低い金融商品なども一緒に組み入れることにより、リスクが分散され 安定的な運用が可能になります。

そこで、資産を減らしたくないと考えている方には「バランス型の投資信託」がおすすめです。

極限まで損失を避けたいのであれば、「インデックス型のバランス型ファンド」を選択し、その中でも海外の金融商品の比率が低いものを選択する必要があります。

ただし、リスクを低く抑えるため、消極的になり リターンも低くなりがちです。

配当金や分配金をメインに考える

NISA口座では、株式投資の「配当金」や投資信託の「分配金」が非課税となります。
また、NISA口座の非課税枠は5年間利用することが可能です。

株式投資で配当金を長期的に受け取ることを考えた場合、配当利回りが良く、財務内容が健全で安定的な銘柄を選ぶのがおすすめです。

配当利回りが良ければ受け取れる配当金も多くなり、財務内容が健全であれば倒産などの心配も少なくなります。

IPOの当選だけを狙ってローリスク・ハイリターン

NISA口座の非課税枠を有効活用する方法としてカブスルが実践しているのは、人気のある「IPO」の抽選に参加し大きな利益を狙う方法です。

NISA口座を利用する際に考えたのが、利益を最大限にして、非課税の恩恵を受けるということです。

そしてその方法を考えた結果、NISA口座で「IPO株」の抽選に参加し大きな利益を得る！という方法以外、有効な活用法が考えられませんでした。

こちら、ローリスク・ハイリターンの方法なので身内にも薦めています。

IPOって何？

IPOとは、未上場企業が市場から資金を調達したり知名度の向上を図り、新たに証券市場に上場することです。

IPO株は上場するときにIPOディスカウントという調整が加わり、適正価格よりも低い株価に決まるため、上場後に株価が上昇しやすくなっています。

ココでは詳しい説明を省きますが、上場前の株を抽選で手に入れて、上場後に売ることで大きな利益を得られる可能性があります。

身近な例でいうと、フリマアプリのメルカリがIPOを行いました。
上場前の株価は30万円、上場後の株価は50万円になりました。
カブスルも当選しましたが、売買により20万円の利益になりました。

IPOの説明は非常に長くなります。
メリットもデメリットも、これまでのデータも全て姉妹サイトで紹介していますので、そちらで確認してみてください。

庶民のIPOの参考記事

• IPOとは？株をやったことがない初心者にも人気の理由
• IPOの魅力は4つ。大きな利益が見込め、参加もカンタン
• IPOで利益を得るには まずは抽選！大きな利益は運試しから

IPOの大きな利益は節税効果も高い

IPOは、初値が公開価格の数倍以上になる事があります。

2020年に利益が大きかったIPOの初値売りによる利益と、本来かかる税金です。

表を見て頂くとお分かりの通り、利益が大きくなると課税金額も大きくなります。

銘柄	初値売りの利益	課税金額
ヘッドウォータース	261万6千円	53万1,440円
アースインフィニティ	84万4千円	17万1,458円
ビートレンド	72万1千円	14万6,471円
トヨクモ	70万2千円	14万2,611円
アイキューブドシステムズ	63万1千円	12万8,187円

見ていただけると一目瞭然かと思いますが、NISA口座によるIPOで利益が出た場合、大きな金額を節税することができます。

参考までに

カブスルの妻は、SBI証券でNISA口座を開設。

人気IPOのRPAホールディングスに当選しました。（IPOの当選実績）

初値売りによる利益額は107万円。

本来かかる税金分 21万7,573円が非課税（0円）となりました。

カブスルもマネックス証券でテンダに当選し32万円の利益に。
本来かかる税金分 6万6,023円が非課税（0円）となりました。

庶民のIPOの参考記事

• IPO 上場実績 一覧（2021年）

IPOもリスクはあるが、回避可能

IPOは株式投資の一種なので、値下がりというリスクはもちろんあります。

ですが、値下がりリスクの高いIPOの抽選には参加しなければいいという回避方法がありますので、個人的にはローリスク・ハイリターンの投資法かと思います。

カブスルは2005年からIPOを行っており、その経験からIPOを五段階で評価しています。
評価が低いIPO（CやD）には手を出さないことで、損失リスクを回避できます。

もうひとつ、リスクではないんですが、IPOは個人投資家に人気があるため、IPO株を上場前に購入するには抽選に参加する必要があります。

抽選に参加する人がかなり多いため、落選するのが当たり前。

当選しないと非課税枠の恩恵を受けられないので、当選しない場合はNISA口座が利用なしのままになる可能性があります。

庶民のIPOの参考記事

• IPOのリスクは主に2つ。損失を回避する方法は？
• 評価ごとの騰落率と損益は？（2023年）
• IPO当選の道は継続と手間と我慢

NISA口座でも損切りはしよう

NISA口座は中長期運用が基本の口座で、損切り時に節税対策もとれないせいか、NISA口座で大損されている方を見かけます。

利益が非課税になる制度なので、利益がでるまで粘ろうとしたくなる気持ちは分かりますが、企業の業績などにより株価が下落しているときは、思い切って損切りすることをオススメします。（減配となったJTなど）

決算内容が悪い、財務が健全でない、将来が見通せなくなったなど「売らないといけないストーリー」が出来ている場合は、迷わず売却して損失を確定しましょう。

株価の回復を待つ銘柄は、事業の将来に期待できる企業だけです。

SBI証券や楽天証券ではランキングも掲載

SBI証券や楽天証券では、NISA口座における「買付金額ランキング」や「保有残高ランキング」を発表しています。

SBI証券のNISAランキング（2024.4.19）

国内株式、外国株式、投資信託、それぞれの金融商品ごとにランキングを発表していますので、みなさんがどんな銘柄や投資信託を購入しているのかを参考にすることができます。

また、各証券会社では初心者でも投資信託を選びやすいよう、検索ツールが無料で提供されています。これらを上手に活用して目的の投資信託を探すのも手です。