こどもの未成年口座を活用しよう
カブスルの娘は現在 9歳（小3）ですが、0歳のときに証券会社に赤ちゃん名義の口座（未成年口座）を開いて 株式投資を行っています。（親権者が代理で取引）
損失をだしている年もありますが、トータルでは大きな資産の増額に。
定期預金の金利や学資保険では こどもの資産は増えない！と考え、株式投資を選択してます。
| 年数 | 売買損益 | 配当金 | 増えた資産（累計） |
|---|---|---|---|
| 2025年 2/5時点 |
8万9,845円 | 512円 | 148万1,113円 |
| 2024年 | 71万6,649円 | 10万4,367円 | 139万756円 |
| 2023年 | 30万1,921円 | 2万6,591円 | 56万9,740円 |
| 2022年 | -30万9,849円 | 4万9,677円 | 24万1,228円 |
| 2021年 | 21万8,797円 | 9,162円 | 50万1,040円 |
| 2020年 | 23万3,995円 | 1万116円 | 27万3,081円 |
| 2019年 | -6,136円 | 2,000円 | 2万8,970円 |
| 2017年 | 3万1,606円 | 1,500円 | 3万3,106円 |
大切な我が子も これからの時代、人生の３大資金（住宅・教育・老後）を確保するため、資産運用が必須になってきます。
大切な資産をなるべく減らさぬよう、守り気味の投資をしています。
こどもに、株主優待や配当金を通して株式投資を身近に感じてもらい、自分自身で考えて資産を運用してもらうのが最終目標です。
参考までに、未成年口座の保有株も公開しています。
目次
こども一人にかかる教育費は約1,000万円
文部科学省が公表している「子どもの学習費調査」によると、こども一人にかかる教育費はすべて公立で約1,000万円と言われています。（平成30年度）
子どもの学習費調査によると、毎月かかる教育費は公立／私立で下記の通りです。（平成30年度）
| 幼稚園 | 小学校 | 中学校 | 高校 | 大学 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 公立 | 1万9,000円 | 2万7,000円 | 4万1,000円 | 3万8,000円 | 9万6,000円 （国公立） |
| 私立 | 4万4千円 | 13万3,000円 | 11万7,000円 | 8万1,000円 | 12万7,000円 （私立文系） |
大切なこどもに、なるべく教育の機会を持ってもらう為、教育資金を確保しておくことは大切です。
銀行預金では資産は ほぼ増えない！
銀行の預金金利が低い現代では、お金を銀行に預けているだけでは資産は増えません！
一方、株式投資の配当利回りは、平均で2.32％です。（プライム上場・加重平均 / 2024.9.11調べ）
100万円を一年間、銀行と配当金で運用した場合にもらえる配当金と利子の金額です。
| 銀行 | 利回り | 配当金 利子 |
|---|---|---|
| 平均の配当利回り | 2.32％ | 23,200円 |
| 定期預金金利（3年） | 0.15％ | 1,500円 |
| 通常預金金利 | 0.1％ | 1,000円 |
2023年から徐々に各銀行の預金金利が上昇していますが、ゆうちょ銀行の通常預金に100万円を預けて3年間で増える金利は、わずか3,003円です。3年の定期預金でも4,507円しか増えず。
銀行に預けるだけでは、昨今の物価高と比較して資産が増えないので、資産運用を行う必要性があります。
投資期間が長いほど受取配当金は多くなる
個人投資家がプロといわれる機関投資家に比べて、有利な点は「時間を味方につけられること」です。（機関投資家は運用実績をつくるため、どこかで売却する）
なかでも、未成年は投資期間を長くとることが可能です！
人生80年と考えれば・・・
- 0歳なら、80年間 運用ができる！！
- 20歳なら、60年間 運用ができる！
- 60歳なら、20年間 運用ができる
運用できる期間が長いほど、受け取れる配当金の金額も大きくなります。
ワンポイント
購入資金10万円、配当利回り4％の株を購入した場合（配当金は変わらないと仮定）
- 1年目：配当金 4,000円
- 2年目：配当金 4,000円、累計 8,000円
- 20年目：配当金の累計 8万円
- 25年目：配当金の累計 10万円
- 60年目：配当金の累計 24万円
25年間 配当金をもらい続ければ配当金の合計金額は10万円となり、購入価格（10万円）と同じになります。（元本回収）
保有株が買値より上昇していれば、さらにキャピタルゲイン（売買の差額の利益）も得られますし、仮に下落していても配当金だけで元本は回収しているので、資産はプラスになります。
利回りから元本回収年数を計算 ＝ 100％ ÷ 4％ ＝ 25年
未成年口座でもらった配当金は20.3万円
カブスルの娘（9歳）が、これまでにもらった「配当金」の総額は20万3,413円になります。（2024.12.31時点）
配当利回りは元本の130万円で計算すると、15.65％に。
投資資金は出産時のお祝い金や生前贈与でもらった130万円。
銀行の預金金利や学資保険よりも良い利回りで運用できています。
130万円をゆうちょ銀行の定期預金（3年/0.15％）で9年間運用すると、つく利子は1万7,656円となります。通常預金（0.1％）なら利子は1万1,747円に。
赤ちゃん名義の口座が開設できる証券会社
赤ちゃん名義の口座（未成年口座）が開設できる証券会社は限られています。
どこの証券会社でも未成年口座が開設できるわけではありません。
| 証券会社 | 親権者の 口座開設 |
未成年 の取引 |
取引主体 |
|---|---|---|---|
| マネックス証券 | 必要 |  |
|
| SBI証券 | 必要 | |
|
| 岡三オンライン | 不要 |  |
|
| 松井証券 | 必要 | |
|
| 三菱UFJ eスマート証券 | 必要 | |
|
| 楽天証券 | 必要 | |
|
| GMOクリック証券 | 必要 |  |
|
| 大和コネクト証券 | 不要 | |
|
親権者という言葉や口座開設の流れなど、詳しい説明は下記の参考ページで行っています。
未成年口座はマネックス証券がメイン
上記の未成年口座の中で、マネックス証券をメイン口座としています。
選んだ理由
- 1株から購入できるワン株（単元未満株）が利用可能！
- IPO（新規公開株）が 公平抽選なので資金が少なくても当選しやすい
- 逆指値・リバース注文などのリスク管理が秀逸（注文期間は30日間）
- 銘柄スカウターが企業分析に便利
- 外国株（米国株・中国株）を利用可能
- 金 投資も利用可能（バランス投資）
- 債券も利用可能（ローリスク）
マネックス証券はリスク管理に便利な注文システムがいくつか用意されています。
資産運用の最大の敵は「損失」なので、損をだすにしても最小にできるようリスクをコントロールしています。（損失ゼロは無理）
なお、IPO当選狙いで複数の未成年口座を開設しています。
運用して分かった！未成年口座は基礎控除48万円が大きい！
未成年口座を運用してて、ひとつ大きな事実に気づきました。
それは、確定申告をすると、基礎控除48万円がつくということです。
（確定申告で還付金がもどってくる）
未成年口座の確定申告（還付申告）終了??
— カブスルっぽい人@IPO投資 (@kumofunding) February 9, 2025
15万円の還付金になったけど、合っているかやや不安
（例年、数万円）
ただ、間違っていたら税務署から電話がくるので大丈夫でしょう！（以前、100円違うと連絡あり） pic.twitter.com/ur4CEIjfjZ
控えをみて間違いに気づき修正。2024年分の還付金は10.4万円でした。
カンタンに言うと、給与所得がある大人の口座よりも、税金の還付金を受けやすい！ということです。分かりづらいと思いますが、文章的に長くなるので、参考記事にて詳しく紹介しています。
未成年口座の保有株
こどもに、株主優待や配当金を通して株式投資を身近に感じてもらうのが目標です。
よって、こどもがもらって喜ぶ株主優待がメイン（守りの投資）ですが、基礎控除48万円も大きいので、リスクをとってリターンを狙えるグロース株も保有（攻めの投資）しています。
未成年口座で長期保有を目的としている保有株です。
株主優待目当ての保有が多いです。
| 銘柄 | 購入日 | コメント |
|---|---|---|
| マネックスGP（8698） | 2023年 10月～ |
|
| 日本電信電話/NTT（9432） | 2020年 10月～ |
|
| イオンモール（8905） | 2021年 7月～ |
|
| イオンファンタジー（4343） | 2022年 6月～ |
|
| 西松屋チェーン（7545） | 2024年 3月～ |
|
| セリア（2782） | 2024年 2月～ |
|
| スパイダープラス（4192） | 2022年 5月～ |
|
| タカラトミー（7867） | 2020年 2月～ |
|
他にもいくつか保有しています。
株の売買を記録できるエクセルも無料配布しています。
便利だと思いますので、是非ご利用ください。
もらった株主優待
もらった株主優待の一部です。
ちなみに、ずっと保有していますので毎年 株主優待をもらっています。
5年間もらった株主優待も、今回にて終了??#こどもがミニカーより利益確定といった為 https://t.co/ekdBZESeWR pic.twitter.com/tEoNX90vU3
— カブスル@庶民のIPO運営者 (@kabusuru5) September 29, 2024
子供のIPOチャレンジポイントで複数当選！
SBI証券に未成年口座を開設し、IPOに参加しています。
2020年7月に貯めたポイントを390P利用して、人気IPOのモダリスに300株当選しました！
確定利益は28万9,010円と大きな利益となりました。
小学校の入学式より娘に売買権を引き継ぐ
2022年4月6日。娘の小学校の入学式。
この日より、マネックス証券の未成年口座を娘に運用してもらうことにしました。
本日は娘の小学校の入学式。
— カブスル@庶民のIPO運営者 April 6, 2022
未成年口座はこれまでわたしが運用してきました。
このセットで今日から娘に引き継ぎます??
売買のアドバイスはするけど、基本的に娘に買いたい銘柄を選んでもらいます??#とりあえず含み益で怒られずにすみそう pic.twitter.com/vl9qnP3xeZ
娘に運用を任せる理由は3つ。
- 自分で考えるチカラを身につけてほしい
- 少しでも周りのニュースに興味を持ってほしい
- 株式投資に慣れて欲しい
まぁ、あとはマイナス運用だと怒られるので、自己責任で運用してほしいというのもあります（笑）
株主優待や配当金、持ち株の損益などで株式投資の楽しさを知ってほしいと思います。
そして、政治やニュースにも関心を持ってくれたら良いなぁと。
未成年口座に興味を持っている方は、下記の記事を参考にしてみてください。
基礎控除で節税しやすく、積極的に活用されることをおすすめします。
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